Оптимизация расходов – первый шаг к инвестированию

Интересно, что так отвечает и консультант по продажам с зарплатой 20 000 руб. и ведущий инженер крупной компании с окладом больше 150 000 руб. 

Неумение планировать расходы – бич современного человека независимо от его социального статуса. Лёгкий доступ к кредитам и соблазны на каждом углу приводят к тому, что даже хорошо зарабатывающие люди к концу месяца остаются без денег и залазят в долги. 

Как сократить расходы

Сперва надо определить, куда уходят деньги? Для этого вы должны ежедневно скрупулезно документировать все расходы. Посмотрев в конце месяца на составленную таблицу, вы просто ужаснётесь, сколько денег потрачено впустую. Подумайте, так ли была необходима футболка, купленная по дороге домой в фирменном бутике? Возможно, стоило вчера встать пораньше и отправиться на работу на автобусе, а не брать такси? Именно такие несущественные затраты выливаются за год в круглую сумму, равную нескольким месячным окладам.

Собрав данные за месяц, проанализируйте их и структурируйте по категориям: продукты, одежда, медицина, жильё и коммунальные платежи, автомобиль или транспорт, хозяйственные нужды, обучение, досуг. Если вы занимаетесь бизнесом, отделяйте деловые затраты (налоги, аренда, закупка товаров, доставка) от личных. А теперь просмотрите записи ещё раз и выделите те, которые были необходимыми. Перенесите их в итоговую таблицу. Это и будет ваш бюджет. Всё остальное, а практика показывает, что «остального» иногда больше 30% — потенциал для снижения расходов.

Следующий этап – планирование расходов на месяц вперёд. Запишите, сколько денег вы сможете потратить на ту или иную статью затрат. Накопительная часть зарплаты, которую нельзя включать ни в одну категорию, должна составлять минимум 10%. Именно из этих денег будет формироваться ваш капитал, который, благодаря инвестиционному фонду «Фобир Инвест», будет приносить 5-10% в месяц.

Учёт и планирование – важный, но не самый сложный этап оптимизации расходов. Куда тяжелее придерживаться составленного финансового плана.

10 практических советов, которые помогут придерживаться финансового плана.

1. Идя в магазин, составьте список продуктов и не берите ничего, что в него не входит.
2. Не покупайте продукты с излишком. Выкинутая в мусор еда – бесполезная потеря денег.
3. Одежду и обувь приобретайте в конце сезона, когда её распродают с 30-50% скидками.
4. Не покупайте самые дешёвые вещи – они чаще ломаются, но и не гоняйтесь за дорогими брендами.
5. Прежде чем сделать дорогую покупку, изучите отзывы в интернете, чтобы не ошибиться в выборе.
6. Не ходите по магазинам в день получения зарплаты – соблазн потратить деньги на безделушки в это время слишком велик.
7. Не бойтесь делать покупки в интернете – тут вы сможете сэкономить 20-30% цены товаров.
8. Бросайте вредные привычки. Отказ от курения и алкоголя не только сэкономит несколько тысяч рублей в месяц, но и сделает реже визиты к врачам.
9. Не стесняйтесь спрашивать в магазинах и на автозаправках дисконтные карты. Скидки или бонусы за год дадут ощутимую экономию.
10. Не гоняйтесь за модой в технике. Новые модели стоят неоправданно дорого и за первые полгода теряют до 30-40% стоимости.

Свет и тьма кредитов

Одно из самых опасных препятствий на пути к снижению расходов – кредиты, а, вернее, их неправильное использование. Кредитная карта есть почти у каждого жителя мегаполиса. Согласитесь, что очень удобно всегда иметь возможность оплатить покупку, не дожидаясь зарплаты. Но именно это удобство приводит к тому, что человек не сдерживает свои эмоциональные порывы и может купить гаджет или брендовую одежду, пойдя в супермаркет за хлебом. Привыкнув пользоваться вещью сегодня, а платить за неё через 1-2 месяца, человек утрачивает контроль над финансами, и доля его задолженностей перед банками растёт как снежный ком. В этом случае вопрос о накоплении не стоит – как бы расплатится с кредитами.

Аналогична ситуация и с потребительскими кредитами на бытовую технику. Если вы видите в магазине человека, покупающего телевизор за 120 тыс. руб., не стоит ему завидовать – возможно, он обрекает себя на кредитную кабалу на следующие 2-3 года. Однако если вы уже собрали инвестиционный капитал или начали инвестировать, то кредиты могут принести пользу, необходимо только сопоставить затраты на обслуживание займа и прибыль от инвестирования.

Если за месяц инвестированные в фонд доверительного управления средства, которые надо вывести из оборота для покупки автомобиля, жилья, турпутёвки, принесут прибыли больше, чем вы заплатите процентов банку, то выгоднее оставить деньги на инвестиционном счету и оформить кредит.

Прислушайтесь к нашим советам – и отложить 10% зарплаты для вас не составит труда. Как только у вас соберётся 100 доларов, вы сможете сделать первый шаг на пути к богатству, открыв инвестиционный счёт в фонде «Фобир Инвест».